Qual è l’importo massimo che puoi prendere in prestito per comprare una casa? È intelligente arrivare a questo estremo? | La mia guida

Diciamo che richiedi un mutuo per la casa. La banca vuole quindi avere un quadro completo della tua situazione finanziaria.

Innanzitutto, a quanto ammonta il tuo reddito? Non solo il tuo stipendio mensile netto, ma il quadro totale, compresa la retribuzione delle ferie, i bonus di fine anno e altri redditi (esclusi il pacchetto di crescita/assegni familiari). La banca guarda anche le tue spese: quanto è stabile la tua situazione sociale ed economica? Come è composta la tua famiglia? Hai un lavoro fisso? È necessario rispondere in modo corretto e completo a tutte le domande pertinenti poste dalla banca.

La banca quindi controlla la tua storia creditizia. A tal fine l’istituto finanziario consulta non solo i propri archivi, ma anche l’Ufficio centrale del credito al dettaglio della Banca nazionale belga. Ciò fornisce alla banca un quadro accurato di tutti i tuoi prestiti.

Per determinare l’importo che puoi prendere in prestito, la banca prende in considerazione anche il valore della casa che desideri acquistare, l’importo che puoi risparmiare per te stesso, il rapporto tra l’importo che desideri prendere in prestito e il valore della casa, ecc. il valore dell’importo che desideri prendere in prestito. Reddito. .

Stai pensando di rendere la tua (nuova) casa più efficiente dal punto di vista energetico? Il prestito energetico del governo rischia di diventare notevolmente più costoso.

Molti anni fa potevi prendere in prestito un massimo del 90% del valore della casa che stavi considerando. Quindi devi avere tu stesso il 10%, più l’importo della quota di registrazione. Ma ci sono diverse eccezioni a questa regola generale:
• Ad esempio, per i giovani che acquistano per la prima volta una casa o un appartamento. Per il 35% di tali prestiti, la banca può finanziare più del 90% del loro valore e per il 5% di tali prestiti può finanziare più del 100%.
• Vuoi acquistare una seconda casa? Per il 20% di questi prestiti, la banca può fornire più del 90% fino al 100% dell’importo di acquisto.
• Stai acquistando in affitto? Allora devi subito contribuire tu stesso con il 20%, ma è sufficiente il 10% dei crediti consentiti.

Questa è un’altra domanda. Quanto puoi gestire finanziariamente? Quanto può essere grande il tuo pagamento mensile? In generale, è meglio spendere non più del 30% del proprio reddito per ripagare il mutuo per la casa. Quindi mantiene un buffer sicuro.

Per coloro che sono attualmente in affitto e stanno valutando l’acquisto di un immobile, Testaankoop fornisce le seguenti linee guida: Per i pagamenti mensili, non superare l’80% dell’affitto mensile che paghi attualmente, più l’importo che attualmente puoi risparmiare in media su base mensile . base mensile.

Qual è la cosa migliore da fare?: Comprare casa o affittarne una?

Ma più alto è il tuo reddito, più flessibile sarà la banca nel rapporto tra rimborso del debito e rapporto reddito. Ad esempio, i costi fissi di elettricità, acqua e comunicazioni diventano meno importanti.

Secondo il barometro immobiliare di Notaris.be, una casa in Belgio costa in media 320.937 euro. Diciamo che puoi prendere in prestito un massimo del 90% di questo importo, ovvero € 288.843,30, e ripagare questo importo in 20 anni con un interesse del 3,7%, che è attualmente il tasso di interesse medio per un tasso fisso di 20 anni. Pagherai quindi 1.695,78 € al mese. Buono per complessivi € 406.987,52 di cui € 118.153,22 di interessi.

Il tasso di interesse fisso medio a 30 anni è del 4,34%. Se prendi in prestito contro di esso, pagherai 1.421,90 euro al mese, ovvero un totale di 511.885,54 euro, di cui 223.051,24 euro di interessi.

Pertanto, i costi totali del credito sono più elevati quando si distribuisce il prestito su un periodo di tempo più lungo.

Per saperne di più: È responsabile un mutuo trentennale per la casa?

Se accendi un mutuo ipotecario, la banca può accendere un mutuo sulla tua casa. Ma potete anche concedere un mandato ipotecario, dove la banca ha il diritto di accendere un mutuo se non rispettate i vostri obblighi finanziari. Oppure altri possono promettere di rimborsare il prestito per tuo conto se non sei più in grado di farlo. Il valore del vostro immobile non è sufficiente come garanzia per il prestito previsto? La banca può quindi chiedere ulteriori garanzie.

La banca ti chiederà inoltre di stipulare due polizze assicurative:
• Con l’assicurazione casa (o assicurazione incendio) potete ristrutturare la vostra casa o appartamento dopo un danno, ma potete anche assicurarlo contro la banca.
• Con l’assicurazione del saldo residuo, la banca rimborsa parzialmente o interamente l’importo ancora dovuto del prestito se muori prima che il tuo mutuo ipotecario sia completamente estinto. Leggete qui cosa dovete sapere assolutamente sull’assicurazione del saldo residuo.

Nota: la banca potrebbe offrirti il ​​tasso di interesse più favorevole, ma l’assicurazione sulla casa e un saldo debitore più costoso comporteranno costi più elevati alla fine. Quindi è sempre bene tenere in considerazione tutti gli aspetti. Spaargids.be sarà felice di aiutarti in questo tramite lo strumento seguente.

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