Quanta partecipazione agli utili otterrai quest’anno? Questi sono i vantaggi e gli svantaggi di una polizza assicurativa di risparmio nella Sezione 21 della mia guida

Le polizze assicurative di risparmio della Sezione 21 sono prodotti di risparmio che dovrebbero (dovrebbero essere in grado di) attrarre investitori cauti. Innanzitutto offrono un tasso di interesse garantito per un certo periodo. Di solito è di otto anni, ma può anche essere più o meno lungo. Alla fine del periodo, i clienti riceveranno il prezzo corrente in quel momento.

In un’assicurazione di risparmio § 21 i risparmiatori hanno diritto, oltre all’interesse garantito, ad una quota degli utili. Questo fa parte del profitto che la società può ottenere dal reinvestimento dei depositi dei risparmiatori.

Questa partecipazione agli utili non è garantita. Quindi può anche essere uguale a 0. Ma una volta assegnato, resta di proprietà del risparmiatore.

Se ricevi una quota del profitto viene valutato annualmente. Ciò dipende sempre dal profitto realizzato dalla compagnia assicurativa e dalla sua situazione finanziaria. La quota degli utili non può essere determinata in anticipo.

Vuoi risparmiare assicurando Ramo 21, Ramo 23 o Ramo 44? Qui stanno le differenze.

È l’assemblea generale degli azionisti della compagnia assicurativa che assegna le quote di utile. Questo è determinato discrezionalmente, anche se all’interno di un piano fisso di partecipazione agli utili. Può anche essere collegato a determinate condizioni.

La partecipazione agli utili può variare a seconda del tipo di assicurazione di risparmio nel ramo 21 o all’interno dell’assicurazione di risparmio stessa. Questo è stato comune anche negli ultimi anni. Ad esempio, il ricavato delle assicurazioni di risparmio con un tasso d’interesse basso garantito veniva integrato di una determinata percentuale. Se l’interesse garantito è già superiore a tale percentuale, non verrà concessa alcuna ulteriore partecipazione agli utili.

Alcune polizze di risparmio non prevedono alcun beneficio come rendimento garantito. Ciò significa che tutti i rendimenti devono provenire dalla partecipazione agli utili.

È ovvio che è possibile ottenere una maggiore partecipazione agli utili per i contratti con un tasso di interesse garantito più basso. Dopotutto offre all’assicuratore più possibilità di investimento e quindi la possibilità di un rendimento più elevato, che può poi condividere con voi.

Asoralia afferma che dalla fine del 2022 la domanda di assicurazioni di risparmio nel ramo 21 è aumentata notevolmente.: Perché esattamente?

Alcune compagnie di assicurazione utilizzano la partecipazione agli utili a fini commerciali. Potrebbero ad esempio concedere una quota di utile più elevata nel primo anno dopo il lancio della nuova formula Branch 21. Inoltre costava meno perché il contratto durava solo una parte dell’anno.

Infine, una quota maggiore degli utili può comportare anche un vantaggio fiscale, poiché è deducibile dalle tasse. Anche il ricavato di un’assicurazione di risparmio § 21 può essere completamente esente da tale obbligo se il risparmiatore mantiene il contratto per almeno otto anni.

Non è importante che una polizza di assicurazione di risparmio ai sensi della Sezione 21 sia legalmente una polizza di assicurazione sulla vita. Ciò dà al risparmiatore la possibilità di designare un beneficiario che potrà rivendicare il capitale dovuto alla sua morte o alla scadenza. Potrebbe trattarsi di se stesso (durante la sua vita) o dei suoi eredi tradizionali, ma anche del figlio di un nuovo partner o di qualcuno completamente diverso.

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Attenzione: stipulando un’assicurazione di risparmio presso la filiale 21 pagate una tassa assicurativa una tantum del 2%. Inoltre, potrebbero essere dovute tasse di iscrizione e la compagnia assicurativa può anche addebitare una tassa amministrativa annuale. Quindi confronta attentamente prima di unirti alla formula.

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